住宅ローンを借りているのに失業したら?

住宅ローンを返している途中にもし、失業するような事があれば残ったローンをどのように返していったらいいのでしょうか。

万が一の時に備えてここで勉強しておきましょう。

今、どのような立場に自分が立っているのか確認します。

私に非はなく会社側の理由で辞めることになったのか、理由によっては、退職した後の支給金に大きな差が出るからです。

職場の事由であれば、失業手当が1年間支給されるはずなので新たな職場探しをしながら、返済に充てるというのも方法です。

けれども、延滞してしまうと信用を失いローンが組めなくなるので出来る事から一つ一つ確実にこなしていきましょう。

長年の夢だったマイホームを購入してまもなく、働けないほどの病気にかかってしまったらどうすべきでしょうか。

大抵の場合、どこのローンでも団体信用生命保険に加入している為契約者が死亡した場合は、手当てが払われます。

申請した内容にがん保険が入っている場合もありますが、こちらから要請しないと出来ない場合もあるので注意しましょう。

それに同じ保険でも診断された時点で支給されるものと、例えば13ヶ月以上通院した場合に支給されるものもあります。

住宅ローン借り換えシミュレーションというものも用意されている銀行もあるから、やるべきでしょうね? どちらも月々の金額で計算すると数千円の違いなので、万が一に備えて、検討しておく事をおすすめですよ!住宅ローン最低金利!借り換え急ぐべきか?変動か、固定かも心みだされることでしょう。

自分だけの自宅が欲しいと思ったときに銀行系、ネットバンク系ならどこでも申請可能なマイホーム購入時の融資が頼りになります。

だけど、数ある中からどこを選べば良いのか?困惑してしまうケースも多いです。

選び方を挙げるとすると、行きやすい金融機関でも良いですし不動産屋にお任せしたり、ネットバンクなども申し込みをする事ができます。

しかし、どこで受け付けようとも審査を受ける必要があり申し込み者全員が通るという甘いものではない事を心しておくと良いです。

突然ですが皆さんは住宅ローン借り換えの経験はありますか?大半の人は行ったことはないはずです。

借り換えをする際の流れを確認しましょう。

まず最初に行うのは、現在のローン内容を再確認することです。

銀行機関の多くでHPに設置されている借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や総額を確認してみましょう。

シミュレーション後は借入銀行選びです。

金利だけでなく、手数料などの諸費用を見て自分に合ったローンを選びましょう。

条件に合う銀行が見つかったら次は仮審査です。

複数の銀行から融資OKをもらったら条件のいい銀行にしましょう。

最近、インターネット銀行などでは非常に低い住宅ローン金利を設定している場合があり、住宅ローン借り換えを行う人も多いのではないでしょうか。

その際、夫婦や親子でローンを組んでいる場合は相続税に注意が必要です。

どういった場合にこんな状況が発生するかというと最初にローンを組んだ時に不動産の持分を夫婦共有持分としていたのが実際は夫が全額返済しているため借り換え時に夫の単独名義になる問題が出てきます。

こういった連帯債務の借り換えを行う場合は金利以外の税負担が発生する可能性があるため、税理士や金融機関に相談してください。

場合によっては、不動産登記などの諸費用と税負担やかかる諸費用を比べて借り換えをしないほうがいい場合もあります。

住宅ローン借り換えを行う場合、様々な手続きが必要です。

例えば抵当権設定・抹消登記手続きなどです。

登記手続きなどの実務自体は司法書士が代わりに行いますが司法書士を選ぶ権利は申込者側に原則あるので金融機関次第では自分で選ぶこともできます。

借り換えを行う多くの方はお願いする司法書士の知り合いがいないのが普通だと思うので金融機関の指定する司法書士が行うことも多いのでご安心ください。

司法書士を選べるかどうかは銀行機関ごとに違うので確認してください。

他にもローン審査を行うにあたり用意する書類も多いので借り換えメリットと比べて行わないという決断もありです。

住宅ローン借り換えに関してネットで調べていると気になる事実を発見しました。

それは、現在住んでいない住宅の場合は住宅ローンを借り換えられないということです。

どういった場合にそういったケースになるかというと転勤することになって賃貸料と二重になってキツイので、金利の低いローンに変更して支払額を抑えようと思ったときです。

なぜ新しく組めないかというと、住宅ローンという制度は自身・家族の居住のための住宅取得資金を対象にしているからです。

そのため、他のローンなどを探しても借り換え前よりも良い条件のローンは基本的に見つからないと思います。

他にも離婚で別居する際なども同じことが言えます。

住宅ローンを利用している際にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローン借り換えを行った際には控除は受けられるのでしょうか。

住宅ローン控除制度とは10年間にわたって年末の住宅ローン残高の1%が所得税額から戻ってくる制度です。

借り換え時に控除のメリットをフルに受けられるようにすることが重要なポイントと専門家の方も言っています。

控除をフルに受けるには、返済期間を10年以上にすることや金利1%未満なら繰上げ返済しないことなどがあります。

繰上げ返済をしない理由はローン控除では1%の所得税が還付されるので金利が1%未満なら戻ってくる所得税よりも支払う金利が大きくなるからです。

住宅ローンの返済でお悩みの人の中には住宅ローン借り換えをして利息を減らそうと思っている人もいるのではないでしょうか。

借り換えの際には新しい住宅ローンを探すことになりますが金利が低い以外にどんなメリットがあるのでしょうか。

今のローンよりも金利が低いのは当然として保証料は金利換算で「毎年0.2%くらい」の金利と言われています。

保証料は金利に換算すると「毎年0.2%くらい」と言われ、例えば3000万円を30年ローンで返済する場合、保証料だけで60万円以上かかる計算になります。

「最も良い資産運用は繰上げ返済である」と言われるくらい大切です。

住宅ローンの借り換えと繰上げ返済を進めれば進めるほど元本も利息も減ります。

引用:住宅ローン審査に落ちない方法は?審査基準検証!【借り換えは厳しい?】

夢のマイホームを買う際に多くの人が住宅ローンを利用します。

でも、毎月の返済が多くて困っている方もいるのではないでしょうか。

そんな時に検討するのが住宅ローン借り換えを行うことです。

ただ、借り換えメリットを享受するためには当然、現在借りているローンよりも金利が低くなる必要があります。

判断基準となるメリットの計算方法に関しては各銀行機関でシミュレーションを用意しているので参考にしてください。

ただ、計算した際の注意点として、シミュレーションを使って30万円くらい利息が減ったから借り換えようと思うと登記などの経費計算を忘れていて結果的にあまり得にならなかったということもあります。

住宅ローンを初めて組む際によく聞かれるのが「自動車ローンを組んでいても住宅ローンは組めるの?」という内容です。

結論から言えば条件に合っていれば可能です。

銀行は年収によってローンの返済額の上限を決めています。

そのため自動車ローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額を圧迫します。

当たり前のことですが自動車ローンをちゃんと返済していないとそもそもローンの借入はできないので気をつけてください。

これは住宅ローン借り換えの審査でも同様です。

あまりないと思いますが、現在の自動車ローンを住宅ローンに組み込むことを住宅ローンと一緒にしましょうと提案してくる業者もいますが違法な方法なので注意してください。

1度組んだ住宅ローンを他の住宅ローンに変更する住宅ローン借り換えですが1度組めたから借り換えする時も大丈夫と楽観的な人もいるようです。

しかし、借り換えの審査に通らない場合もあります。

借り換え審査時に職場や年収が変わっていなければ審査に通ることの方が多いようですがほぼ審査に通ると考えてもいいようですが転職した、年収が下がったという場合は要注意です。

年収や職場が変わっていなくても最初の住宅ローンの申請時よりも物件の担保評価額が下がり予定していた金額で借り換えができない場合もあります。

他にはカードローンを利用しているなど別のローンを複数抱えている場合です。

年収は変わっていないのに以前よりもローン返済額が増えていると審査で引っかかる可能性があります。

家計を圧迫するとよく相談のある住宅ローンですが現在組んでいるローンの金利よりも低いローンが見つかったら低い方に変えたいですよね。

ただ、金利だけを理由に変えるのはやめましょう。

住宅ローン借り換えは消費者ローンの借り換えとは違い登記などの諸費用が必要になりますので、費用を計算したら逆に損してしまうということもあります。

そのため、WEB上の借り換えシミュレーションを利用してメリットがあるかを確認しましょう。

借り換えを実行する判断基準としてよく言われているのが、借り換えメリットが月収以上になった時です。

色々なローンを利用する際、必ず確認するのが金利です。

その際、特に悩むのが固定か変動かどちらが得なのでしょうか・金利の部分だけを見ると変動の方が低くなっていることも多いです。

しかし、変動というように大体半年ごとに金利が変わってしまうので社会情勢によっては、固定金利よりも高くなってしまい、完済までの計画が立てにくい面もあります。

住宅ローン借り換えを行う場合はおそらく変動を選ぶ方が多くなると思います。

固定の場合では、ローン期間中ずっと同じ支払額になるので返済計画を立てやすい、急な金利上昇が起きても心配ないというメリットもあります。

他にその中間とも言える3年間、5年間などの固定期間選択制というものもあります。

住宅ローンを選ぶ際に固定金利のフラット35を選択した方の多くに全期間固定金利だから完済まで放置するものという認識はありませんか?実は借り換え融資プランができたので住宅ローン借り換えをフラット35同士で行うとお得な場面が多くなっているんです。

基本的には金利差が0.3%あればお得になる計算です。

よく借り換えでオススメされているのが固定金利から低金利な変動金利に換えるケースが多いです。

変動金利だと固定に比べて1%から2%低く設定されていることが多いので一見お得に見えますが、借り換えメリットと同時に金利上昇リスクも出てきます。

金利変動リスクの心配をしたくない人は固定金利制をお勧めします。

月々のローンの支払額を抑えようと思い、住宅ローン借り換えを考える家庭もあると思います。

では、その場合、今加入している火災保険はどうしたら良いのでしょうか。

旧公庫ローンで融資を受けている場合は借り換えても特約火災保険を継続できます。

また、旧公庫ローンから民間ローンへ借り換えを行う時は別の保険を契約することもできます。

もし、継続するのなら保険金のメンテナンスを行いましょう。

なぜかというと住宅再建に必要な保険金をきちんと受け取るには、ほったらかしやすい保険なのでいい機会だと思って火災保険はほったらかしになりやすいので借り換えを機に見直してはいかがでしょうか。

ほとんどの利用者が得すると言われる住宅ローン借り換えですが借り換え融資はいつから可能なのでしょうか。

最短はわからず半年からできるケースもあるようですが、例えば、フラット35の借り換え融資を利用する際の条件として、申込日前日までの1年間返済を問題なく続けている方という項目があります。

他の銀行機関もほぼ同様の審査基準と考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには登記などの手数料が必要になったり新規の借入と違い担保となる住宅が中古物件になることから審査が通りにくくなります。

新規の借入時よりも金利が低くなっていればメリットはありますが、最低でも1年以上返済をした後に検討しましょう。

現在のローンよりも金利の低いローンへ変更する住宅ローン借り換えですが、借り換え審査に際して色々と必要なものが多いです。

その際、必要な書類は大きく分けて3種類に分類されます。

1つ目は現在の住宅ローン返済予定表や免許証などの自宅で保管しているもの、2つ目は役所や勤務先で取得できる課税証明書などの書類、3つ目は不動産業者や法務局で取得できる登記簿などの書類になります。

勤務先で取得する源泉徴収票などは比較的用意しやすい部類ですが登記簿謄本や売買契約書などは普段見慣れないのではないでしょうか。

金融機関によっては必要な書類が変わってくるので他の書類が必要になることもあるのでよく確認しましょう。